Финансовая ситуация сложная: люди предусмотрительно тратят деньги на то, что может подорожать, занимая у близких или в банке.
Средний размер кредитов на покупку техники, одежды и других потребительских товаров в феврале 2022 составил 277,4 тысячи рублей. Эта сумма выросла почти на 20% по сравнению с 2021 годом (источник данных: Национальное бюро кредитных историй).
277,4 тыс. руб. – средний размер потребительского кредита в начале 2022 года.
522,5 тыс. – количество граждан-должников на март 2022 года.
На начало марта 2022 года в России уже 522, 5 тысяч граждан-должников и 156,3 тысячи компаний-должников. Экономисты прогнозируют ухудшение ситуации, правительство реагирует указами, которые могут «спасти» чей-нибудь бизнес.
Первого апреля в России запрещено банкротить людей по ходатайству кредиторов (см. текст Постановления). Мораторий на банкротство будет действовать полгода.
Обанкротить не смогут юридические лица, индивидуальных предпринимателей и обычных граждан. Исключение: компании-застройщики домов, которые уже попали в реестр долгостроев.
Важно! Кредиторы не могут инициировать банкротство, однако должники могут заявить о собственной финансовой несостоятельности либо отказаться от моратория.
Заявить о своей финансовой несостоятельности россиянин может сам, без инициативы со стороны кредиторов. Долгов накопилось много, а ситуация в стране (политическая и экономическая) настолько нестабильна, что найти дополнительные источники доходов трудно. Сложно даже оценить перспективу собственных финансовых решений. Что делать?
Предприниматели и россияне с долговым багажом всё чаще решают объявить себя банкротами. Банкротятся не только бизнесмены и индивидуальные предприниматели. Банкротятся домохозяйки и пенсионеры. Процедуру по максимуму упростили 1 сентября 2020 года. С этой даты граждане, чей долг не превышает полмиллиона, могут стать банкротами официально через МФЦ, не доходя до суда.
Какие у личного банкротства плюсы
Все ваши долги – коммуналка, кредиты, автоштрафы – признают безнадёжными, если вашего имущества не хватит для их погашения. Вам не больше не надо будет их платить, в том числе пени и проценты. Ваша финансовая история вернётся к своему началу, к нулю.
Любые штрафные санкции к вам приостанавливаются. Например, перестанут расти пени.
Должнику помогут составить план по реструктуризации долга.
Еще один плюс – инициировать банкротство может любой человек, независимо от профессии и статуса. Банкротом можно стать через суд или по упрощенной процедуре.
|
Банкротство по суду |
Внесудебное банкротство |
| Этим вариантом можно воспользоваться, если сумма долга превысила 500 тысяч рублей и есть просрочка по оплате более трёх месяцев. Дела о банкротстве рассматривают арбитражные суды. Банкротиться можно через реструктуризацию долгов, реализацию имущества и мировое соглашение. |
Этим вариантом можно воспользоваться только после окончания исполнительного производства в отношении должника, то есть когда доказано, что у человека нет имущества, на которое можно обратить взыскание. Банкротиться можно, если ваш долг превысил 50 тысяч рублей. |
А теперь минусы
Основной минус – в конкурсную массу попадёт всё имущество должника. Исключения: вещи индивидуального пользования, домашняя обстановка, правительственные награды. То есть потерять можно всё, в том числе единственное жильё. Уже был судебный прецедент, когда должнику разменяли единственную роскошную квартиру на вариант скромнее (см. Постановление КС РФ от 26 апреля 2021 года).
Другие минусы:
- Должнику запретят выезд за границу.
- В период банкротства должник не сможет управлять своим имуществом. Это компетенция финансового управляющего.
- В течение 5 лет банкрот не сможет заключать кредитные договоры.
- В течение 3 лет банкрот не сможет управлять компанией.
Как объявить себя банкротом. Памятка по личному банкротству
Сохраните и следуйте при необходимости.
Для начала оцените свою задолженность. Личное банкротство по упрощенной схеме доступно только тем россиянам, чей долг начинается с 50 тысяч рублей и не превышает 500 тысяч рублей.
Где узнать, сколько вы должны?
| Вид задолженности | Куда обращаться и где узнавать |
| Долги по кредитам и микрозаймам | В офис банка или через приложение |
| Долги по коммунальным платежам | В личном кабинете на сайте ТСЖ или управляющей компании, на портале Госуслуг через выписку из ЕИРЦ |
| Долги по налогам |
На официальном сайте ФНС nalog.ru |
| Долги по автомобильным штрафам | На сайте ГИБДД гибдд.рф |
|
Долги по исполнительным производствам |
На сайте ФСПП fssp.gov.ru |
Точную сумму задолженности устанавливают на дату подачи заявления.
Личное банкротство в три шага
Первый шаг: подаём заявление в МФЦ по такой форме №1:
Форма 1: Информация о гражданине в заявлении о личном банкротстве.
Второй шаг: прикладываем к заявлению список всех кредиторов по форме №2:
Форма 2: Сведения о кредиторах гражданина, за исключением возникших в результате осуществления предпринимательской деятельности (эти данные подаются в отдельной форме).
Третий шаг: ждём окончания проверки МФЦ в трёхдневный срок. Итогом будет добавление сведений о гражданине в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее – Реестр).
Шаг 1 "Завяление", Шаг 2 "проверка в МФЦ", Шаг 3 "Занесение данных в ЕФРСБ"
С этого момента стартует процедура внесудебного банкротства, которая продлится 6 месяцев.
Признали банкротом, что дальше
Дальше – осознать, что означает для вас обнуление финансовой ситуации.
| Из хорошего | Их плохого |
| Банкротство снимает арест на ваше имущество |
Вы не сможете совершать сделки без участия финансового управляющего. Ссылка на закон о банкротстве: «…сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны» (см. п. 5 ст. 213.25 «Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания банкротом…»). |
| Вам больше не будут начислять штрафы и пени, накладывать иные финансовые санкции, в том числе проценты |
Вы не вправе распоряжаться имуществом, которое составляет конкурсную массу. Ссылка на закон о банкротстве: «все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина» |
| Вся ваша задолженность признаётся безнадёжной, если нечем рассчитаться с кредиторами | Вы не праве открывать банковские счета и вклады в банках, получать по ним деньги |
| Третьи лица могут исполнить обязательство перед вами по передаче имущества, в том числе денег только в отношении финансового управляющего, а не вас. |
В качестве вывода
1) С 1 апреля 2022 года в России запретили банкротить граждан и предпринимателей по инициативе кредиторов.
2) У россиян есть право инициировать собственное личное банкротство. Это официальная процедура. Личное банкротство освобождает человека, которые не в состоянии справится с долгами, от их уплаты. Банкротство значительно упростили в 2020 году.
3) Упрощённая процедура банкротства имеет очевидные плюсы. Вот они:
- бесплатно;
- длится не дольше 6 месяцев;
- подаёте документы через привычное МФЦ.
4) Юридическая консультация при банкротстве. Процедура и правда простая. Настолько, что может показаться, что для её успешного прохождения россиянину не нужны специальные знания. Быть юристом, действительно, необязательно, однако, мы рекомендуем обратиться за профессиональной помощью до старта банкротства. Зачем?
Юрист объяснит вам, в чем подвох банкротства и чем вы рискуете. Он внимательно изучит обстоятельства и документы, чтобы сделать вывод: стоит ли заявлять о своей финансовой несостоятельности прямо сейчас или лучше подождать.
Институт судебных экспертиз и криминалистики напоминает, что личное банкротство – это крайняя мера, к которой стоит прибегать при решении финансовых проблем.
Банкротство не является способом быстро списать долги. Это компромисс между должником и его кредиторами. Фундамент этого компромисса – добросовестность должника. Он ни в коем случае не должен уклоняться от обязательств.
Если текущая экономическая нестабильность видится должнику отличной возможностью избавиться от долгов, воспользовавшись механизмом банкротства, то инициировать процедуру прямо сейчас не только плохая идея, но и противозаконная. Если человек объективно затрудняется рассчитаться по кредитам и другим финансовым обстоятельствам, при этом он понимает, что ситуация будет только ухудшаться, процедура личного банкротства может ему помочь. Сейчас или в будущем.